So kann beispielsweise Herr Martin, der etablierte Unternehmer aus Frankreich, seine Forderung nach seiner persönlichen Police für eine von seinem Unternehmen aufgenommene Schuld abtreten. Was Herrn Larsson betrifft, so kann er seinen Anspruch auf seine Police als Sicherheit für die Schulden abtreten, die sein Sohn für den Kauf einer Wohnung aufgenommen hat, ohne die Police aufzugeben. Warum und wie verpfänden Sie eine Lebensversicherung als Sicherheit? Eine absolute Abtretung einer Lebensversicherung beinhaltet die Übertragung aller Rechte und Eigentumsentscheidungen auf eine andere Partei. Sie könnten einen von mehreren Gründen haben, dies tun zu wollen; zum Beispiel, die Richtlinie als Sicherheit für einen Kredit zu verwenden oder eine Spende an Ihre Lieblings-Charity bei Tod zu machen. Eine absolute Zuordnung ist relativ einfach, solange Ihre Lebensversicherung es zulässt. Versicherungen stellen unkomplizierte und einfach auszufüllende Zuordnungsformulare zur Verfügung. Sobald eine Abtretung abgeschlossen ist, sollte eine Kopie des Formulars bei der Versicherungsgesellschaft eingereicht werden. Ungeachtet gegenteiliger Bestimmungen in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen oder anderen vertraglichen Unterlagen zwischen dem Kreditinstitut und dem Einleger erkennt das Kreditinstitut diese Trennung und das Aufverrechnensverbot an. “ Eine weitere Möglichkeit ist nantissement, ein Mechanismus, der in Frankreich verwendet wird, was der Anhaftung eines Pfandrechts an die Versicherungspolice entspricht. Nantissement ist eine Art Pfand, d. h. eine Gebühr für bewegliches Eigentum, die auf einen immateriellen Vermögenswert erhoben wird, z. B.
Aktien oder eine Lebensversicherung. Die absolute Abtretung ähnelt einem Eigentumsübergang, da Sie alle Eigentumsrechte an eine andere Partei übertragen. Obwohl Sie im Rahmen des Vertrags versichert bleiben, kann die neue Partei den Begünstigten (in der Regel zu sich selbst) ändern, sie kann Entscheidungen über Anlageoptionen einer Ganzlebenspolice treffen und alle anderen Maßnahmen ergreifen, die den Status der Richtlinie nicht gefährden. Sie bleiben für die Prämienzahlungen verantwortlich, und Sie könnten gegen die Abtretungsbestimmungen verstoßen, wenn Sie diese nicht bezahlen. Durch den Mechanismus der Abtretung der Forderung verpflichtet der Versicherungsnehmer die Versicherungsgesellschaft, den Kreditgeber (in der Regel die Bank, aber nicht immer im Fall) zurückzuzahlen, wenn der Versicherungsnehmer in Verzug gerät. Daher hat die Bank einen zweiten Schuldner, den sie im Fall eines Zahlungsausfalls des Hauptschuldners in Frage stellt. Schließlich ist die Regelung der Zuteilung von Ansprüchen die flexibelste und bei weitem am meisten in der Praxis verwendete. Diese Abtretung von Rechten bedeutet jedoch, dass der Zessionar automatisch die zugewiesenen Rechte verliert, was für einige Versicherungsnehmer schwer zu akzeptieren sein kann. Ebenso muss der Begünstigte die Übertragung von Rechten ausdrücklich genehmigen. Die dreiseitige Zuweisung lässt sich wie folgt zusammenfassen: Die Lebensversicherung kann einen Teil ihrer Auszahlung an jeden Begünstigten – einschließlich eines neu benannten – zurückhalten, wenn eine Prämie nicht vollständig gezahlt wurde oder weil eine andere Verschuldung besteht. Das könnte rechtliche Konsequenzen für Sie und den Bevollmächtigten haben, an denen sich die Versicherungsgesellschaft nicht beteiligt. Die absolute Zuordnung der Lebensversicherung erfolgt oft, wenn eine Person einen Kredit beantragt.
Wenn die Bank befürchtet, dass das Darlehen nicht zurückgezahlt werden könnte, wenn Sie gestorben sind, wenn eine Lebensversicherung mit einer absoluten Zuordnung zur Bank erforderlich sein könnte.